Национальный банк Украины (НБУ) принял второй пакет мер для расширения кредитования бизнеса и местных громад в условиях усиления российских обстрелов производственных и складских мощностей, а также объектов критической и социальной инфраструктуры, сообщил регулятор в пятницу.
Нацбанк разрешил банкам учитывать в качестве приемлемого обеспечения по кредитам имущественные права на денежные средства, которые предприятие должно получить за уже отгруженные товары, выполненные работы или оказанные услуги. Для такого обеспечения установлен коэффициент ликвидности 0,3.
Коэффициент ликвидности безусловных и безотзывных гарантий городских и областных советов в национальной валюте повышен с 0,5 до 0,8.
Нацбанк ожидает, что эти изменения расширят доступ к финансированию производителей и ритейлеров, которые не имеют достаточного объема основных средств для залога, а также муниципальных и других предприятий, реализующих инфраструктурные проекты по гарантиям органов местного самоуправления.
Для учета имущественных прав на выручку в качестве обеспечения банк должен соблюдать ряд условий. Товар должен быть фактически отгружен, работы выполнены или услуги оказаны, общий срок оплаты по договору не может превышать 365 дней, а расчеты должны осуществляться на счет заемщика в банке-кредиторе.
Отдельными изменениями НБУ унифицировал подходы к учету портфельных гарантий при смягчении кредитного риска. Для гарантий с двумя уровнями покрытия – индивидуальным и портфельным – определены условия, при которых банк может учитывать их на уровне индивидуального покрытия.
Регулятор также продлил тестовые периоды для банков по правилам расчета экспозиций, взвешенных по кредитному риску, и значительных экспозиций.
"Новый пакет мер станет логичным продолжением нашего комплекса шагов по поддержке бизнеса, пострадавшего от российских атак, а именно первого пакета мер и предоставленных банкам основательных рекомендаций. Мы и дальше будем разрабатывать шаги по поддержке экономики в условиях войны в тесной кооперации с банковским сообществом", – отметил глава центробанка Андрей Пышный.
Изменения внесены постановлениями правления НБУ №98 и №99 от 3 сентября, которые вступают в силу 5 сентября.
Как сообщалось, в начале августа НБУ уже смягчил ряд требований к кредитованию бизнеса. В частности, регулятор разрешил банкам не признавать дефолт должников в случае краткосрочной, до одного года, реструктуризации задолженности из-за вызванных войной финансовых трудностей. Послабление распространяется на юридических лиц и физических лиц-предпринимателей, долги которых реструктуризированы с 1 июля 2026 года по 1 сентября 2027 года включительно.
НБУ также временно облегчил условия учета аграрной продукции в качестве залога по кредитам предприятиям АПК: коэффициент ее ликвидности повышен с 0,4 до 0,75, а максимальный срок кредитного договора, по которому такой залог может учитываться, – до 18 с 12 месяцев. Эти послабления будут действовать до 1 сентября 2027 года.
