Национальный банк Украины после критики со стороны народных депутатов об участии банков и финансовых компаний в схемах по уклонению компаниями игорного бизнеса от налогообложения сообщил в понедельник об ужесточении требований к эквайрам при осуществлении ими платежных операций.
"Соблюдение участниками платежного рынка этих требований будет способствовать предотвращению осуществления ими: переводов от или в пользу субъектов, которые, в частности, осуществляют нелицензированную деятельность, деятельность, направленную на уклонение от уплаты налогов и т.п.; мискодинга (подмены кода категории деятельности торговца) при выполнении платежных операций; подмены информации, сопровождающей платежную операцию", – ожидает НБУ.
Регулятор рассчитывает, что это будет способствовать повышению прозрачности платежных операций и усилению защиты прав их пользователей.
НБУ уточнил, что, в частности, обязал эквайров и других поставщиков платежных услуг (банки и небанковские финансовые учреждения), участвующих в осуществлении платежной операции, сопровождать ее детальной информацией, предусмотренной законодательством. Нацбанк пояснил, что некоторые участники платежного рынка в момент инициирования платежной операции между счетами физических и юридических лиц не сопровождали такие платежи информацией о получателе средств. Это, в частности, приводило к невозможности определения, в чью пользу производились такие платежи.
Помимо того регулятор определил, что эквайр или другой поставщик платежных услуг (банк или небанковское финансовое учреждение) при осуществлении через них платежной услуги, инициированной пользователем в пользу получателя, не являются ни плательщиком, ни получателем по нему.
"Подмена роли участника платежного рынка создавала условия для сокрытия целей расчетов. Например, пополнение игровых счетов у организаторов азартных игр маскировалось под денежные переводы. Платежный посредник обязан выполнить поручение плательщика – перевести средства указанному получателю, а не самостоятельно решать впоследствии, в чью пользу осуществить этот платеж", – пояснил важность изменения НБУ.
Нацбанк также обязал эквайров по каждой выполненной платежной операции, включая операцию, совершенную с участием другого поставщика платежных услуг, владеть информацией о плательщике и получателе (полный номер платежной карты/наименования и номер счета торговца).
Как разъяснил регулятор, эквайры обычно привлекают посредников для предоставления платежных услуг в сети Интернет, что в частности способствует распространению безналичных расчетов и снижению их стоимости. В то же время существует риск потери эквайром контроля за тем, кому именно будут зачислены средства и соответствует ли деятельность получателя тому виду, который установлен кодом предоставленного виртуального терминала (так называемый МСС-код). "Установленное Национальным банком требование будет предотвращать мискодинг, в частности повысит для банков прозрачность работы, а для пользователей платежных карт – понимание, в чью именно пользу осуществлен платеж. Также регулятор детализировал требования к документам, предоставляемым для подтверждения осуществления операций с использованием платежных инструментов, в частности квитанции платежного терминала", – говорится в релизе.
Уточняется, что соответствующие нормы предусмотрены постановлением правления Нацбанка от 10 марта 2023 года №21 "Об утверждении изменений в Положение о порядке эмиссии и эквайринга платежных инструментов", которое вступает в силу с 14 марта 2023 года. Участники платежного рынка, осуществляющие эмиссию и эквайринг платежных инструментов, должны привести свою деятельность в соответствие с нормами этого документа в течение месяца, со дня его вступления в силу.