НБУ посоветовал банкам обмениваться данными о клиентах с финмонпроблемами и привел "схемы" обхода ФЛП-ограничений

Национальный банк Украины (НБУ) в рекомендациях банкам по финансовому мониторингу призвал активнее пользоваться предусмотренным законом правом обмена информацией о клиентах, которым было отказано в поддержании деловых отношений, а также привел примеры операций, которые могут свидетельствовать о попытках обхода таких решений.

"Рекомендуем банкам пользоваться предоставленным им правом на обмен информацией и применять риск-ориентированный подход в отношении лиц, в отношении которых осуществляется обмен указанной информацией", – отметил Нацбанк в письме, с копией которого ознакомилось агентство "Интерфакс-Украина".

Регулятор уточняет, что такой обмен может осуществляться с соблюдением требований законодательства, в частности путем указания в назначении платежа ссылки на нормы закона при перечислении остатка средств на счет клиента в другом банке. Предоставленные рекомендации должны быть обязательно учтены банками при выполнении функций субъектов первичного финансового мониторинга.

НБУ также обращает внимание, что во время надзорных действий фиксировал случаи, когда после прекращения деловых отношений с физическим лицом-предпринимателем (ФЛП) остаток средств со счета в одном банке перечисляли в другой банк — на счет физического лица или другого ФЛП, а затем в течение короткого времени (от 1 до 10 дней) эти средства могли возвращаться обратно через счета третьих лиц.

Среди характерных признаков в таких кейсах регулятор называет, в частности, значительные "миллионные" поступления с назначением "оплата за товары/услуги" от ряда тождественных контрагентов, а также последующие многочисленные выплаты в пользу большого количества физических лиц (преимущественно до 100 тыс. грн) с назначением "пополнение счета", "помощь", "возврат долга".

Как отмечает НБУ, были также случаи, когда такие клиенты были вновь созданными, срок их деятельности в банке составлял от двух до четырех дней, а объемы операций за короткое время существенно превышали как заявленные клиентом планы, так и определенные налоговым законодательством годовые лимиты дохода для соответствующей группы плательщиков единого налога.

Отдельно Нацбанк акцентирует внимание на необходимости пересмотреть внутренние процедуры в части отказа клиентам в поддержании деловых отношений и усилить механизмы выявления связанных лиц, в частности через формирование перечней таких клиентов с ключевыми контрагентами и автоматизированный скрининг клиентской базы и операций на наличие совпадений и признаков связанности.

"Подчеркиваем, что меры банка не должны быть формальными, а действенными и направленными на предотвращение использования услуг банка в противоправных целях", – подчеркивает регулятор.

Среди практических советов также – усиление коммуникации с клиентами по вопросам финмониторинга (в частности, через информационные письма или размещение объяснений на сайте) с четким изложением требований законодательства и перечня информации/документов, которые банк может запрашивать для выполнения своих обязанностей. Предоставление такой информации или документов может осуществляться клиентами по собственной инициативе.

Регулятор рекомендует применять риск-ориентированный подход и соответствующие инструменты управления рисками, в частности лимиты и другие ограничения на использование отдельных услуг или продуктов, если клиент является вновь созданным или не может документально подтвердить осуществление обычной хозяйственной деятельности.

Среди факторов, которые могут потребовать уточнения или дополнительного подтверждения, центробанк называет короткий срок деятельности с даты госрегистрации, недавнее изменение конечного бенефициарного владельца или руководителя, длительное отсутствие операций перед началом активности по счету, незначительный уставный капитал или активы, а также отсутствие прибыли или наличие убытка по финотчетности при наличии значительных оборотов средств.

Как сообщалось, ранее НБУ рекомендовал банкам не сводить финмониторинг к формальным процедурам при выявлении признаков компаний-оболочек и усиливать практические меры для предотвращения использования банковских услуг в противоправных целях.