Эксклюзивное интервью заместителя главы Национального банка Украины Игоря Соркина агентству "Интерфакс-Украина"
Вопрос: Какими будут приоритеты Нацбанка в 2011 году в сфере регулирования банков?
Ответ: Ключевой задачей Нацбанка в 2011 году в сфере регулирования деятельности банков будет стимулирование роста уровня их капитала как источника обеспечения финансовой стабильности и устойчивости кредитно-финансовых учреждений, а также базы для возобновления кредитования экономики.
Одним из главных приоритетов в текущем году будет продолжение работы по снижению уровня проблемной задолженности в банковской системе. В этом плане Нацбанк уже предпринял определенные шаги. Утвержден порядок списания безнадежной задолженности за счет сформированных банками резервов. Совместно с банковской системой и банковскими ассоциациями подготовлен законопроект о защите прав кредиторов и потребителей финансовых услуг. Скажу откровенно, банковская система возлагает очень большие надежды на принятие этого закона.
Как раз накануне в НБУ прошло совещание с представителями банковского сообщества, на котором состоялся плодотворный диалог по обсуждению норм данного законопроекта и выслушаны предложения банкиров о путях решения проблемных вопросов деятельности банков.
Приоритетным направлением также будет повышение требований к качеству управления рисками в банках и, соответственно, внедрение рискориентированных подходов в надзоре с целью фокусирования на наиболее рисковых направлениях деятельности банков.
Еще одним направлением усовершенствования регулирования будет установление единых подходов к оценке активных операций банков и порядка формирования резервов для возмещения возможных потерь с учетом Международных стандартов финансовой отчетности и рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору. Нами подготовлен проект соответствующего положения, который сейчас рассматривается банковским сообществом.
Особое внимание будет уделено разработке и внедрению процедур надзора на консолидированной основе с целью ограничения рисков, которым подвергаются банки в результате участия в финансовых группах. Соответствующий законопроект Нацбанк уже подал в Верховную Раду, и на сегодня он прошел первое чтение.
Вопрос: Что планируется сделать для повышения прозрачности структуры собственников банков?
Ответ: Этому будет способствовать принятие находящегося на рассмотрении Верховной Рады законопроекта, который обяжет банки и их собственников полностью раскрыть структуру собственности вплоть до конечных, то есть реальных владельцев банка.
Вопрос: Какой объем долга банков по кредитам рефинансирования НБУ? Как он может измениться в 2011 году?
Ответ: В период кризиса 2008-2009 годов, которые характеризовались значительным оттоком средств из банковской системы, Нацбанком с целью поддержки ликвидности банковской системы и защиты интересов вкладчиков были выданы значительные сумы кредитов рефинансирования. На сегодня их объемы существенно сократились.
При этом следует отметить, что ряд банков, состояние ликвидности которых улучшилось, досрочно погасили полученные кредиты. НБУ постоянно контролирует соблюдение банками графиков погашения кредитов. К банкам, которые будут допускать нарушения графиков погашения кредитов, НБУ будет применять меры по взысканию задолженности в соответствии с действующим законодательством.
Вопрос: Поддерживает ли НБУ идею о необходимости повышения в Украине минимального уровня адекватности капитала?
Ответ: Норматив адекватности регулятивного капитала в Украине составляет 10%, что выше предусмотренного Евродирективой значения 8%. На наш взгляд, на сегодня особое внимание следует уделять не только размеру этого показателя, но и правильности оценки банками рисков, присущих их активным операциям. Это обеспечит отражение реального уровня стабильности банка и соответственно защищенности интересов его вкладчиков и кредиторов.
Вопрос: Какая прогнозируется в 2011 году динамика капитала банков и проблемной задолженности по кредитам?
Ответ: Мы считаем, что в текущем году сохранится позитивная тенденция по увеличению как уставного, так и регулятивного капитала банков. И этому также способствует принятое правлением НБУ постановление №273, которое в последнее время было предметом активных обсуждений и даже судебного иска.
Одно из таких обсуждений было проведено в конце прошлого года в Нацбанке на встрече с представителями банковского сообщества.
Хочу отметить, что большинство выступивших на этом совещании банкиров поддержали требования НБУ по увеличению регулятивного капитала. И на сегодня количество банков, размер регулятивного капитала которых ниже установленных 120 млн грн, сократилось с 68, на момент введения постановления №273, до 45. И это только за полгода.
Данный факт говорит о том, что собственники банков понимают важность вопроса увеличения капитала как источника для дальнейшего роста банка и его возможностей по поддержке экономического развития.
Вместе с тем, и собственники банков, капитал которых превышает минимально установленные требования, понимая важность этого показателя для обеспечения финансовой стойкости и стабильной деятельности банка, продолжают работу по дальнейшей капитализации.
Что касается судебного разбирательства, то НБУ подал апелляцию на решение Окружного административного суда Киева относительно признания незаконными и недействующими отдельных пунктов постановления №273.
Относительно динамики проблемной задолженности, то она сократилась с более чем 220% за 2009 год до 14% за 2010 год. Есть все основания считать, что при сохранении имеющейся тенденции уменьшения темпов ее прироста, улучшении работы банков по возврату долгов, а, также учитывая набирающее темпы восстановление экономики, доля проблемной задолженности банков будет уменьшаться.
Вопрос: Когда на украинский рынок могут выйти филиалы иностранных банков?
Ответ: Возможность открытия в Украине филиалов иностранных банков уже сегодня предусмотрена действующим законодательством. Соответствующие изменения в законодательство Украины были внесены еще в 2006 году. Но, несмотря на то, что нормы закона позволяют их открывать, обращений о создании филиалов иностранных банков на территории Украины не поступало.
Вместе с тем на территории Украины уже функционируют 53 банка с участием иностранного капитала, в том числе 20 – со 100%-м иностранным капиталом. При этом доля участия иностранного капитала в уставном капитале системы банков не превышает 40%.
Вопрос: Какие решения будут приняты Нацбанком в 2011 году в отношении банков "Надра", "Киев" Родовид Банка, Укргазбанка?
Ответ: После осуществления государством рекапитализации банков их деятельность улучшилась. Укргазбанк и банк "Киев" своевременно выполняют обязательства перед вкладчиками и кредиторами, предоставляя им полный спектр банковских услуг.
Основные трудности на сегодня связаны с наличием существенной доли проблемной задолженности в активах банков, что оказывает негативное влияние на размер их регулятивного капитала, не позволяя поддерживать его на требуемом уровне.
Банками разработаны и направлены в Минфин соответствующие программы финансового оздоровления, в которых предусмотрен комплекс мер, в частности, по улучшению ликвидности, работе с проблемной задолженностью, увеличению капитала, в том числе за счет государства, направленных на восстановление полноценной деятельности этих банков.
Родовид Банк также нуждается в дополнительных финансовых вливаниях. НБУ продлил действие временной администрации в Родовид Банке до 15 марта 2011 года. Временным администратором банка совместно с Нацбанком принимаются все меры для поддержания ликвидности банка, возобновления его стабильной работы. На сегодня временным администратором разработаны и поданы в Минфин для утверждения программа финансового оздоровления банка на период до 2016 года, утвержденная Нацбанком, и бизнес-план.
Банк "Надра" за период действия временной администрации – на протяжении двух лет – продемонстрировал свою жизнеспособность и возможность продолжать деятельность на рынке банковских услуг. В то же время с целью возобновления полноценной деятельности банк нуждается в дополнительной капитализации.
При этом хочу подчеркнуть, что НБУ категорически не согласен с некоторыми безответственными заявлениями, которые время от времени появляются в СМИ относительно этих банков.
Хочу заверить, что любые решения, которые будут приниматься в отношении упомянутых банков, будут направлены, в первую очередь, на усиление доверия как к этим банкам, так и к банковской системе в целом, которое начало возрождаться, и на защиту интересов кредиторов банков и, прежде всего, их вкладчиков.
Вопрос: Сколько было зарегистрировано новых банков в 2010 году и как может измениться их количество в 2011 году?
Ответ: На сегодня в банковском секторе функционируют 176 банков. В 2010 году НБУ согласовал уставы трех новых банков, которым была предоставлена банковская лицензия и письменное разрешение на осуществление отдельных операций.
Это Радикал Банк, банк "Центр" и банк "Рыночные технологии". При этом в прошлом году была отозвана лицензия у девяти банков и инициирована процедура их ликвидации.
Изменение количества банков будет зависеть, в первую очередь, от желания владельцев банков обеспечить их должное функционирование, а также от заинтересованности инвесторов, в том числе иностранных, в создании новых или приобретении действующих банков.
Вопрос: Как Вы относитесь к идее объединения государственных регуляторов финансового рынка - ГКЦБФР, Госфинуслуг, надзора НБУ – в единый орган?
Ответ: На сегодняшний день в мире существует несколько моделей организации работы органов надзора. Например, три или более отдельных органов в Украине и Греции. Отдельный единый орган надзора – в Венгрии, Казахстане и Польше. Единый мегарегулятор на базе центрального банка – в Словакии, Литве, Грузии. Два надзорных органа – в Нидерландах.
Каждая страна самостоятельно избирает систему организации надзорных органов в зависимости от состояния развития финансового рынка и глубины взаимопроникновения отдельных компонентов этого рынка.
Впрочем, в Европе, с учетом уроков кризиса, теперь наблюдаются тенденции относительно повышения роли центрального банка в процессе осуществления надзора и отказа от существования единого мегарегулятора.
С нашей точки зрения, установленное законодательством распределение полномочий между регуляторными органами в Украине, соответствует требованиям сегодняшнего дня.
Вопрос: Что планирует НБУ сделать для улучшения координации работы регуляторов финансовых рынков?
Ответ: На сегодня между надзорными органами заключен меморандум о сотрудничестве и координации деятельности. Также подписаны два двусторонних соглашения: между Нацбанком и Госкомиссией по регулированию рынков финансовых услуг и между Нацбанком и Госкомиссией по ценным бумагам и фондовому рынку об обмене информацией и сотрудничестве.
Важным шагом на пути углубления сотрудничества регуляторов финансовых рынков станет принятие закона о внедрении надзора на консолидированной основе.
