Если не хватает денег жилье, то как лучше: купить квартиру в ипотеку или в кредит?
Приобретение жилья является одной из основных проблем для большинства российских семей. Многие жители нашей страны не могу купить собственную квартиру или дом, не привлекая заемных средств. В настоящее время на рынке недвижимости получить деньги в банке на покупку квартиры можно с помощью: ипотеки или в кредит, как сообщили на сайте DOM.RIA. Далее рассмотрим преимущества и виды займов.
Основные отличия кредитования от ипотеки
Основным отличием потребительского кредита от ипотеки является наличие залога. Если получить кредит на любые цели в банке можно, предоставив минимальное количество документов, то для ипотеки придется предоставить банку в залог приобретаемое имущество, а также привлечь поручителей по кредиту.
Отметим, что ипотечный кредит может быть направлен только на покупку квартиры или иного жилья, поэтому получить крупную сумму под «ипотечный» процент, а затем воспользоваться ею по своему усмотрению не получится.
При выдаче ипотечного кредита банки несут заметные риски, связанные с потерей клиентом возможности оплачивать данный заем. Кроме того, реализация неликвидной недвижимости может отнять много времени у банка. Для того чтобы защитить покупателей квартир и финансовые организации, Национальный банк Украины разработал инструкцию, в которой дал основные разъяснения отличия ипотеки от потребительского кредита.
Прежде всего, ипотека может быть выдана только под залог приобретаемой недвижимости, которая и является гарантией возврата клиентом денег. При выдаче потребительского кредита действуют другие способы гарантирования возврата заемных средств. Перед оформлением ипотеки проводится тщательная проверка заемщика, которая может занять до нескольких месяцев, ссуда на покупку недвижимости затем будет выдана за один день. Срок ипотечного кредита может составлять до тридцати лет, в то время как срок потребительского кредита не может превышать 7 лет.
Преимущества ипотеки
К основным преимуществам ипотеки стоит отнести:
- относительно небольшие ежемесячные платежи. Несмотря на длительный срок, небольшой платеж может значительно сказаться на бюджете семьи;
- текущая инфляция. При наличии высокооплачиваемой работы у заемщика и текущих темпах инфляции через некоторое время нагрузка на семейный бюджет при ипотечном кредите может быть снижена;
- различные программы господдержки. Молодые семьи и некоторые категории граждан имеют возможность принять участие в государственных программах, которые позволяют приобрести квартиру с помощью ипотечного кредита по более низкой ставке;
- возможность досрочного погашения ипотеки. Некоторые банки предоставляют возможность досрочного внесения платежей по основному кредиту, что, в свою очередь, снижает сумму переплаты за квартиру.
Недостатки ипотеки
К основным недостаткам ипотеки относятся:
- переплата по кредиту. В некоторых случаях переплата по ипотечному кредиту может составлять до 300 %;
- покупатель квартиры не является ее собственником, а значит, не может проводить различных юридических действий до погашения кредита, например, обменять квартиру на более комфортабельное жилье. Кроме того, большинство договоров ипотечного кредитования составлены таким образом, что суды принимают сторону банка в том случае, если заемщик не в состоянии вносить ежемесячные платежи;
- существенные ограничения на предоставление займа. При оформлении ипотечного кредита от клиента могут потребовать дополнительные документы, в том числе справку о состоянии здоровья. Кроме того, при недостаточном уровне «белой» заработной платы банк может отказать в выдаче ипотечного кредита;
- необходимость страхования здоровья и жизни. Банки требуют застраховать здоровье и жизнь заемщика для того, чтобы гарантировать выплату кредита. При этом в любом случае платежи пойдут только в пользу банка;
- ограниченный выбор квартир. Большинство банков работает только с определенным застройщиками, что существенно снижает выбор квартир. Также, выбрав определенную квартиру, заемщик может получить ипотеку только в ограниченном количестве банков.
Преимущества кредитов
К основным преимуществам кредита на покупку квартиры относятся:
- минимальный пакет документов и минимальный срок рассмотрения заявки. При наличии постоянной работы банк практически всегда выдаст кредит заемщику;
- относительно низкая, по сравнению с ипотекой, переплата при погашении кредита, которая вряд ли превысит 50 %;
- возможность досрочного погашений кредита без предварительного согласования с банком.
Недостатки кредитов
К основным недостаткам кредитов на покупку квартиры относятся:
- существенная сумма ежемесячного платежа;
- ограничения по минимальному возрасту заемщика, который не должен быть ниже 25 лет.
Основные советы по выбору кредита или ипотеки для покупки квартиры
При нехватке значительной суммы денежных средств на покупку квартиры стоит воспользоваться ипотекой. Небольшие ежемесячные выплаты позволят приобрести квартиру, а льготные программы по приобретению жилья молодыми семьями помогут снизить процентные ставки по ипотеке. С другой стороны, ипотечный кредит не позволит продать, подарить, завещать квартиру до полной выплаты займа, что фактически «привяжет» семью к определенному месту жительства.
При нехватке небольшой суммы на покупку жилья стоит рассмотреть вариант с получением кредита. В этом случае заемщик сможет досрочно погасить кредит, а переплата за использование заемных средств будет заметно ниже, чем при ипотечном кредите.
Перед тем, как принять решение, какой вид займа выбрать для покупки квартиры, необходимо тщательно изучить все предложение, которые есть на рынке. Стоит помнить о том, что банки могут предложить более выгодные условия займа тем лицам, которые имеют положительную кредитную историю.
Контактная информация: