Рефинансирование кредита: плюсы и минусы
Во время выплаты кредита случаются непредвиденные ситуации. Заемщик теряет работу, он попадает в аварию и ему требуются средства и время для лечения, он нуждается в покупке еще одной дорогостоящей вещи в рассрочку. Выполнять свои обязательства по действующему кредиту на карту далее он не может. Кредиторы начисляют пени и штрафы, образуется просрочка. Как результат – возникает необходимость взять еще один займ, чтобы исправить ситуацию и покрыть текущие долги. В этом случае помочь может только рефинансирование.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Рефинансирование – это услуга микрофинансовых организаций. Заемщик оформляет запрос и, когда его заявка одобрена, получает средства для погашения всех действующих кредитов. Преимущества такой услуги:
- Быстрое рассмотрение заявки при условии наличия всех документов;
- Перекрытие основного долга и избежание начисления дополнительных штрафов;
- Провести рефинансирование можно как в сторонней микрофинансовой организации, так и в своем МФО.
Данная услуга позволяет избежать возможных неприятностей с коллекторскими службами и судебными разбирательствами.
А какими же недостатками обладает рефинансирование?
- Услуга рефинансирования невыгодна для небольших займов. Уменьшить затраты удается при наличии долгосрочного займа на большую сумму.
- Дополнительные траты возможны при оформлении нового кредита. Таким образом клиент несет еще одни непредвиденные расходы.
Несмотря на спектр недостатков, услуга актуальна для многих действующих заемщиков, так как помогает им решать одновременно несколько задач.
Цели и риски рефинансирования
Прибегая к услуге рефинансирования займов, клиент достигает следующих целей:
- Клиент избавляется от просрочек, погашает пени, его не тревожат более коллекторы или банковские работники с целью срочно погасить обязательства;
- С помощью рефинансирования заемщик может объединить несколько займов в один (в одном МФО) и тем самым, не путаясь больше в графиках и платежах, своевременно выполнять свои кредитные обязательства;
- Рефинансирование может изменить действующие условия кредитования в выгодную для заемщика сторону. Новый займ можно оформить под сниженную ставку, с меньшими ежемесячными взносами, на длительный срок;
А с какими рисками сталкиваются заинтересованные соискатели?
- В выдаче нового займа нередко отказывают из-за отрицательной кредитной истории или существенной кредитной нагрузки;
- Если по текущему займу предусмотрен залог, оформить простую беззалоговую ссуду не получится.
Выгодно прибегнуть к рефинансированию в первые дни задолженности, когда клиент “лечит" только проценты, а не долг, к которому уже причислены штрафы. Выгодно изменение условий кредитования и тогда, когда в МФО обращаются клиенты, желающие взять займ на небольшой срок, чтобы единовременно погасить остаток ипотеки или автокредита. Если у них задолженность минимальная, займ поможет быстрее вывести недвижимость из-под залога.
Рефинансирование – нужная для заемщика услуга. Однако, чтобы уберечь себя от лишней кредитной волокиты, стоит изначально подойти к процессу выбора кредитора внимательно. Не стоит обращаться в первую попавшеюся организацию.