ИИ приводит к фундаментальному сдвигу в сфере финансов – руководитель направления цифровых банков в BBVA

Искусственный интеллект (ИИ) – это фундаментальный сдвиг в области финансов, он очень существенно и в короткие сроки ее изменит, заявил глобальный руководитель направления цифровых банков в BBVA, одной из крупнейших финансовых групп мира, Мурат Калкан.

"Это тот же путь, как с цифровизацией, который мы прошли за последние два десятилетия. Но я ожидаю, что путь ИИ будет гораздо короче, возможно, в течение следующих пяти лет", – сказал он на конференции FIBE-2026 в Берлине в среду, передает корреспондент агентства "Интерфакс-Украина".

По его словам, далекие от финансовых услуг люди начнут ожидать общения, подобного человеческому, которое оно получает от ресурсов вроде чата GPT, или проактивного руководства, подобного от Google.

"Или же они захотят гиперперсонализации, которую они получают от Netflix. Теперь, впервые в истории, у банков есть технологии для этого с помощью больших языковых моделей и ИИ-агентов", – отметил Калкан.

Он пояснил, что с помощью агентного ИИ можно перейти от простых бинарных задач к полноценным процессам, что фундаментально изменит отрасль.

Как сообщил руководитель направления цифровых банков в BBVA, в группе разработана глобальная стратегия ИИ, которая базируется на шести основных направлениях и в целом нацелена на изменение отношений и взаимодействия с клиентами. Речь идет о круглосуточной поддержке, подобной человеческой, благодаря искусственному интеллекту, создании ИИ-агентов в контакт-центрах, улучшении за счет ИИ в сфере кредитных рисков и в борьбе с мошенничеством, автоматизации операций бэк-офиса и предоставлении необходимых инструментов разработчикам и работникам для повышения их производительности.

"У нас стратегическое партнерство с OpenAI, а также тесно сотрудничаем с Google. Мы являемся одним из первых банков, где 120 тыс. сотрудников имеют доступ к двум различным инструментам искусственного интеллекта в повседневной жизни", – сообщил Калкан.

По его словам, группа получила более 120 тыс. лицензий для всех своих сотрудников, чтобы ИИ стала для них суперсилой и сохранила самые быстрые темпы роста в Европе, а цель или внимание на сокращении штата отсутствует.

Он уточнил, что сейчас ИИ уже работает с письменными запросами клиентов: помогает понимать контекст и составлять ответы, категоризировать звонки и тому подобное.

Руководитель направления цифровых банков добавил, что BBVA запустил первое в мире интегрированное банковское приложение на базе ИИ и тестирует, как это может изменить взаимодействие с клиентами.

В качестве еще одного примера применения ИИ он привел функцию безопасности "серфинг через плечо": когда клиент находится в общественном месте и смотрит на свой банковский счет в приложении, искусственный интеллект может обнаружить, что кто-то другой подглядывает, и начнет маскировать информацию.

По мнению Калкана, сейчас настало время ускорения роста цифровых банков, которые уже нарастили свою долю от менее 2% до почти 10%, потому что существует большой разрыв с точки зрения необходимого обслуживания клиентов.

"10 лет назад, когда вы спрашивали людей, что такое цифровой банкинг, ответ был таким: "Это для молодежи"... Но старшие и состоятельные сегменты оцифровались гораздо быстрее. Это также создало значительное ускорение. Спрос развивался, предложение также развивалось, и это подкрепляло друг друга, и теперь, думаю, мы находимся в этой поворотной точке", – пояснил свое мнение банкир.

Он также спрогнозировал, что через год больше традиционных банков откроют цифровые банки, а для настоящего успеха в будущем необходимо переходить от локального к глобальному масштабу.

"Поэтому я думаю, что в мире мы увидим все большую консолидацию, но даже не на локальном уровне. Мы увидим больше на региональном и глобальном уровне. Банковское дело становится все более глобальным... С появлением интернета банковское дело унифицируется по всему миру", – отметил представитель BBVA.

Он добавил, сейчас все используют облачные технологии, поэтому становится гораздо легче фактически создать еще один банк в другой стране, и то же самое со стоимостью приобретения, потому что для доступа к клиентам используются глобальные бренды – Meta, Google и др. Дополнительное облегчение глобализации также предоставляет искусственный интеллект.

Калкан подытожил, что европейский розничный банкинг переживает структурные изменения: отрасль консолидируется, становится более глобальной и цифровой, а также переформировывается благодаря новым платформам и искусственному интеллекту, которые снижают расходы и обостряют конкуренцию.

"Новая конкуренция требует значительного масштаба", – отметил банкир, подчеркнув, что BBVA уже имеет такой масштаб в Европе с почти 10 млн клиентов.

Калкан, как глобальный руководитель направления цифровых банков в BBVA, возглавляет работу над полностью цифровой банковской моделью группы во время ее выхода на новые рынки и расширения на них. Он был назначен на эту должность в 2024 году и отвечает за полностью цифровые банки BBVA: сейчас это BBVA Germany и BBVA Italy – с акцентом на построении цифрового бизнеса, ориентированного на клиента. Калкан также курирует стратегические инвестиции BBVA в цифровые банки, такие как Neon в Бразилии и Atom Bank в Великобритании. До прихода в BBVA он был ассоциированным партнером в McKinsey & Company в Нью-Йорке и работал в Google.

Со времени запуска своего цифрового розничного банка в Германии в июне 2025 года BBVA количество его клиентов уже превысило 1 млн. 23% клиентов имеют более EUR100 тыс., а 90% клиентов "активировали, пополнили свои счета и активно их используют", сообщил Калкан. Он отметил, что амбиция BBVA заключается в том, чтобы стать настоящей основной банковской альтернативой для немецких клиентов.

В целом BBVA имеет более 80 млн клиентов в более чем 25 странах.