Банки могут подписать совместный меморандум об унификации подходов к финмониторингу на следующей неделе

Украинские банки уже на следующей неделе могут подписать совместный меморандум, предусматривающий введение унифицированных рыночных практик и подходов к надлежащей проверке клиентов и мониторингу финансовых операций по счетам клиентов, сообщили агентству "Интерфакс-Украина" несколько участников рынка.

По их словам, предполагается, что в нем будет предусмотрено поэтапное снижение месячного лимита операций, после превышения которого в отсутствие подтвержденных доходов будет проводиться усиленный финмониторинг.

Как указал один из собеседников агентства, первоначально может быть введен лимит 150 тыс. грн в месяц с 1 января 2025 года, а с 1 июля он будет понижен до 100 тыс. грн в месяц.

Другой источник добавил, что речь будет идти не только о переводах с карты на карту – P2P-операциях, который Нацбанк Украины уже ограничил 150 тыс. грн в месяц в одном банке, но и о переводах IBAN. По его словам, в первый месяц нацбанковских ограничений показал объем P2P операций снизился на 5,2 млрд грн, однако одновременно переводы IBAN возросли на 4 млрд грн.

Собеседники агентства отметили, что обе банковские ассоциации – НАБУ и АУБ – участвуют в этой инициативе, уже около половины банков предварительно одобрили такую инициативу. Предполагается, что к меморандуму присоединится подавляющее большинство банков, и он может заменить соответствующую регуляцию Национального банка, действие которое в настоящее время истекает 1 апреля следующего года.

Как сообщалось, НБУ с 1 октября 2024 года установил на полгода лимит в 150 тыс. грн в месяц для исходных переводов физических лиц с карты на карту (P2P, person-to-person), хотя до этого рассматривал более жесткое ограничение – 100 тыс. грн. "Лимит действует только на исходящие переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц. Лимит не применяется к счетам волонтеров, которые соответствуют критериям, определенным постановлением, и к лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения", - говорилось в пресс-релизе регулятора.

Отмечается, что в лимит не учитываются переводы средств клиента между собственными счетами в одном банке, а также он не касается переводов юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не ограничиваются, уточнял Нацбанк.

НБУ указывал, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, которые не превышают указанную сумму.

По мнению центробанка, введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, в частности с использованием счетов "дропов", которые являются распространенным механизмом функционирования теневой экономики.