Банки ожидают роста корпоративного кредитного портфеля без ухудшения его качества – опрос НБУ

Банки улучшили ожидания относительно перспектив кредитования: доля респондентов, ожидающих роста объемов кредитования бизнеса, увеличилась до довоенного уровня, свидетельствуют результаты ежеквартального опроса банков об условиях кредитования.

"Оценки банками кредитных стандартов, спроса, одобрения заявок на кредиты и других показателей кредитования за последние три квартала улучшаются", – констатирует Нацбанк в пресс-релизе во вторник.

Согласно отчету, около 65% респондентов ожидают роста корпоративного портфеля, а 38% – розничного, при этом 65% прогнозируют приток средств со стороны бизнеса и 77% – со стороны населения.

Регулятор отмечает, что спрос на корпоративные кредиты в первом квартале усиливала потребность в оборотном капитале, однако рост процентных ставок его сдерживал.

Во II квартале банки ожидают роста спроса на все виды кредитов для бизнеса: больше всего – на займы малому и среднему бизнесу, краткосрочные и гривневые кредиты.

Респонденты прогнозируют во ІІ квартале также рост спроса и на розничные кредиты, больше всего – на ипотеку. Спрос домохозяйств на ипотеку продолжает расти второй квартал подряд благодаря улучшению потребительских настроений и сбережениям, указывает НБУ, в то же время добавляя, что оживление спроса замедляют сдержанные ожидания развития рынка недвижимости.

Отмечается, что ухудшения качества корпоративных кредитов в течение следующих 12 месяцев банки не ожидают, однако качество кредитов домохозяйств несколько ухудшится.

Указывается также, что в I квартале банки ужесточили стандарты корпоративного кредитования, сильнее всего – для долгосрочных и валютных кредитов. Во II квартале и дальше прогнозируется усиление стандартов, в большей степени – для крупных предприятий и долгосрочных кредитов.

В то же время, финучреждения планируют несколько ослабить кредитные стандарты для МСП, а также впервые с IV квартала 2021 года банки смягчили стандарты кредитов населению, в большей степени – для потребительских кредитов. Этому способствовали улучшение ожиданий экономической активности, лучшие курсовые ожидания и рост платежеспособности населения.

Стандарты ипотеки смягчились благодаря активизации конкуренции банков и меньшим инфляционным ожиданиям. В следующем квартале респонденты планируют смягчать кредитные стандарты потребительских кредитов, а для ипотеки – усиливать.

В I квартале респонденты отметили рост всех видов рисков, кроме ликвидности, риск которой снижается второй квартал подряд. Во ІІ квартале банки ожидают усиления всех без исключения видов рисков.

Опрос об условиях банковского кредитования проводился с 17 марта по 7 апреля 2023 года среди кредитных менеджеров банков. Ответы дали 26 финансовых учреждений, доля которых в общем объеме активов банковской системы составляет 96%.